Sammenlign og låne penger

Hos Pengeinfo.no får du ved kjøpstidspunktet all nødvendig informasjon om lån, slik at du kan ta dine lånebeslutninger på et godt og velinformert grunnlag.

Husk å sjekke prisen på det lånet du ønsker. Du bør se etter ÅOP, årlige omkostninger i prosent, som er det beste grunnlaget for å sammenligne ulike lån. Pengeinfo.no har som mål å være din guide, og dermed være alt du trenger før du låner penger.

Låne penger – Hvordan?

Når du har behov for å låne penger gjennom et forbrukslån, kan det være en god idé å sammenligne ulike lån før du bestemmer deg for hvilken lånetilbyder du ønsker å låne penger fra. Du vil se at det kan være penger å spare ved å velge riktig kredittlån leverandør.

På Pengeinfo.no vil du se en enkel oversikt over de ulike lån på markedet. Lånene er i utgangspunktet sortert etter den helhetlige vurderingen, men du kan også velge å sortere etter blant annet lånebeløp og rente. Under hvert lånetilbud kan du se et standard eksempel på kostnadene forbundet med lånet. Se gjennom disse før du velger om du ønsker å låne penger.

Låne penger i banken

Hvis du kan vente med å låne penger, så kan det ofte være en god idé å gå til banken din og snakke med en bankrådgiver, som kan vurdere om det vil være den beste ideen for deg å låne penger nå. Rådgiveren vil hjelpe deg med å skissere et budsjett og forklare mulige fallgruver for deg som er i ferd med å låne penger. I tillegg kan rådgiveren også vurdere om din økonomi i det hele tatt kan klare å ha et lån. Ved å låne penger gjennom en online lånetilbyder, vil du ofte oppleve at du ikke får tilgang til instruksjoner og veiledning, men at pengene bare kommer rett inn på kontoen din rett etter at du har søkt og fått lånet godkjent. Hvis du er i tvil om din økonomi tåler det, kan det altså være en bedre idé å låne penger gjennom banken.

Låne penger – hva koster det?

Det er flere utgifter forbundet med lånet ditt. De er alle samlet i ÅOP’en – de årlige omkostningene i prosent. Umiddelbart er det to generelle faktorer som bestemmer ÅOP’en, og dermed hva det koster å låne penger.

Renten
Renten er den prosenten som forteller hvor mye du løpende må betale for å låne penger. Denne settes av låneleverandørene, og kan variere svært mye for de ulike lånene. Du vil også ofte se at forbrukslån har høyere rente enn vanlige banklån. Rentene i Norge kan være høye, men det er ingenting i forhold til Danmark der renten på «kviklån» kan være så høy som 600%.

Etableringskostnader
Alle utgiftene forbundet med selve opprettelsen av lånet, ligger i etableringskostnadene. Disse utgiftene inkluderer både statlige avgifter og utgifter til lånetilbyderne. Vanligvis er det her man bør være forsiktig, da disse er definert på egen hånd, og kan variere enormt. Du vil ofte se at jo lavere renten er, jo høyere er etableringskostnadene.

ÅOP’en er en samlet regning på alle disse kostnadene, og det kan derfor være en god idé å sette seg skikkelig inn i den.

Lån penger med fornuft

Det er din vilje og evne som avgjør om du bør låne penger. Det er nemlig disse to faktorene låneinstitusjonene og bankene ser på når de skal vurdere lånesøknader, og det er derfor de samme to faktorene du selv bør vurdere. Hvis du i utgangspunktet har overbevist deg selv om at du ikke har råd til å ta opp et lån, så er det heller ingen grunn til å gjøre det. Hvis ikke du er ærlig angående dette, ender du bare opp med å lure deg selv.

Unngå gjeldsfeller – vær sikker på at du er godt rustet når du skal låne penger, og at du tar et velinformert valg.

FAQ

Låne penger? Gode råd før du låne penger

En god låneoversikt kan spare deg for mye penger.  Har du tenkt over disse spørsmålene før du låner penger?

  1. Kan jeg låne penger fra banken min?
  2. Hvis jeg kan låne penger fra banken min – vil jeg det?
  3. Hvordan finner jeg det billigste lånet?

Hva bør jeg være oppmerksom på når jeg trenger å låne penger? Og er det i det hele tatt lurt å låne penger?

La oss anta at du allerede har vurdert om det er lurt å låne, og at du nå er i en situasjon hvor du har bestemt deg for å låne penger. Budsjettet ditt kan håndtere det.  Avgjørelsen er tatt.  Hva gjør du? Låne penger nå?

Kan du låne penger fra banken din?

Ja, hvorfor ikke? Banken din kjenner du godt til. Du har sannsynligvis en lønnskonto og en sparekonto der.  Banken har den beste kapasiteten til å vurdere din evne og vilje til å tilbakebetale lånet. Det som gjenstår er dermed om de vil låne deg pengene og til hvilken pris. Hvis du ønsker å finne ut om de vil låne deg penger, er det en god idé å avtale  et møte med din bankrådgiver.

I løpet en samtale med rådgiveren kan du en indikasjon på hvor villige de er til å hjelpe deg. Husk å spørre om rente, gebyrene som kommer i tillegg, og ikke minst om ÅOP: de årlige omkostninger på lånet. Ikke ta beslutningen i banken. Det er en stor beslutning å ta, så det er lurt å «sove» litt på før du bestemmer deg.

Hvis du kan låne penger i din egen bank – vil du gjøre det?

Et viktig spørsmål er om du ønsker å låne penger fra din egen bank.  Hvilke grunner kan det være for ikke å gjøre det?  Flere og flere ønsker at deres rådgiver ikke vet hva de låner penger til. En dag sitter du i banken og legger ut om din egen privatøkonomi, mens neste dag møtes dere på matbutikken, og du føler deg dømt ut fra hva som ligger i handlekurven. Vel, det orker de nok ikke å bruke tid og energi på. De snakker daglig med mange kunder, og sannsynligvis husker de nok ikke detaljene i din private økonomi.

En annen viktig grunn til å vurdere om banken din er det beste valget når du trenger å låne penger er prisen, noe som kan være litt mer komplisert å finne ut av.  Det første du må se på er prisen på lånet, det vil si den årlige prosentsatsen. Det er også viktig å se på hvilke andre fordeler du kan få ved å etablere et lån i banken din. Kanskje tilbyr banken din rabatt på kredittkort?

Kanskje har du forsikring i banken, og vet at du ved å opprette et lån der, gir deg en samlet rabatt på grunn av ditt totale engasjement. Hvis du kun ser på lånets pris, kan en låneoversikt på Internett være et uvurderlig verktøy for å finne ut om bankens pris er god. Sjekk vår låneoversikt her på Pengeinfo.no.

Hvordan finner du det billigste lånet?

Det finnes en rekke låneoversikter på nettet. Hvilke opplysninger skal du se etter?  Det viktigste er faktisk å se etter årlige omkostninger i prosent (ÅOP).

I Norge er lånemarkedet regulert og overvåket av Finanstilsynet. Hvis det er et kjent firma med en offisiell nettside, trenger du ikke være redd for at det er en virksomhet som forsøker å lure deg.  Når du ser etter årlige omkostninger i prosent, er det viktig å merke seg følgende:

1. Lånebeløp
2. Løpetid

Når du sammenligner ÅOP på ulike lån skal lånebeløpet og løpetiden være den samme.  Løpetid er antall år eller måneder du skal bruke på å tilbakebetale lånet. Du kan ikke sammenligne prisen på to lån på 50.000 kroner, hvor løpetiden på den ene er 3 år, mens den på det andre er 5 år. Du kan heller ikke sammenligne prisen på to lån hvor begge lån har en løpetid på 4 år, men det ene lånet er på 50.000 kroner og det andre er på 100.000 kroner.  Når du sammenligner ved hjelp av en låneoversikt bør det finnes en funksjon som lar deg velge lånebeløp og løpetid. Hvis du sammenligner prisene med prisen du får i banken, er det viktig at du kan velge akkurat de samme vilkårene på de lånene du skal sammenligne med.

Hva bør du være oppmerksom på når du sammenligner lån?

Foruten de allerede nevnte bør du være klar over det selskapet som gjorde lånet listen er uavhengige og kredittordninger tilpasset hvor mye penger de kan tjene fra deg.

Ja.  Mesteparten av lånet oppføringer du finner på nettet er utformet slik at du kan koble direkte til lånet leverandørens hjemmeside og søke om lån.

Leverandøren av kredittordninger motta et beløp fra lån leverandør til å henvise deg til dem.  Det er ikke så mye noe mistenkelig, men dessverre kan det påvirke innehaveren av lånet listen for å vise og markere lån han tjener mest penger på å referere.  Hvis et lån oversikt markerer eventuelle lån over andre, og det ser ikke ut til å være den billigste merket, så det er god grunn til å forlate et slikt lån uttalelse.

Vi har sett eksempler på at tilbydere av lån oppføringer som høydepunkter «mest populære lån». Når det kommer til penger bør være ditt motiv for å velge en bank eller et finansieringsselskap har ikke de andre gjør. Og hva ligger til grunn høydepunktet?  De mest populære lån i forhold til alle tilbydere eller de mest populære lån fra selskapet som gjorde lånet sammendraget?

Vi håper at denne korte gjennomgang av fordeler og ulemper ved låne oppføringer har gitt litt å tenke på. Foreløpig har vi ikke tror det er noen låne oppføringer som er verdt å fremheve.

Vi håper du finner riktig lån – og husk: Å låne penger er ikke en dårlig ting, selv rike folk låne penger.  Det handler om å gjøre det rette for deg, uansett hvilken situasjon du er i.

Kan du ta opp et lån, selv om du er registrert som usikker betaler?

Ja. Det finnes tilgjengelige låneleverandører som tilbyr deg å låne penger til tross for at du er registrert som en usikker betaler.

Årsaken til at du er registrert som usikker betaler, er fordi du har blitt registrert som det av banken din, eller av et selskap hvor du har kjøpt et produkt.

Pengeinfo.no anbefaler at du får betalt din nåværende gjeld før du tar opp nytt lån.

Lån penger online

På Pengeinfo.no kan du enkelt og greit få en god oversikt over tilgjengelige lån på markedet, og hva det koster å låne penger fra de ulike leverandørene. Her har du muligheten til å se både det månedlige avdraget, og det totale beløpet det vil koste deg å låne penger.

Vær likevel oppmerksom på at forbrukslån kan være dyrt, og at det kan ende opp med å koste deg langt mer enn det du lånte.

Når du bestemmer deg for at du ønsker å låne penger på nettet for å dekke dine regninger må du ta hensyn til en rekke forhold og omstendigheter i forbindelse med det å låne penger.

Du kan ikke være registrert som usikker betaler
En av de første kriteriene for om du kan låne penger gjennom et forbrukslån, er om du er registrert som usikker betaler.  Få banker vil låne ut penger til folk som er registrert som dette, ettersom det vanligvis karakteriserer personen som en dårlig betaler.  Derfor kan det også klart anbefales at du ser etter andre steder for å finansiere utgiftene dine hvis du som enkeltperson er registrert som usikker betaler.

Du må være over 18 år
Hvis du er under 18 år, kan du ikke låne penger til et forbrukslån eller lignende. Hos enkelte låneinstitusjoner må du være over 21 år hvis du ønsker å låne penger

Er det gratis å låne rentefritt?

Rentefritt betyr ganske enkelt at du ikke betaler renter for å låne penger, noe som ofte resulterer i en betydelig lavere månedlig betaling på ditt forbrukslån.

Mange låneleverandører velger da i stedet å øke etableringskostnadene (administrasjonskostnader etc.) når du tar opp lånet. Det betyr altså at du ofte vil ha høyere kostnader forbundet med opprettelsen av lånet når du velger et rentefritt lån.

Hvor mye kan jeg låne?

Dette varierer mye avhengig av låneleverandør, og hvilket type lån du ønsker. Noen av de største forbrukslånene går opp til 350 000 kroner.

Hva betyr ÅOP?

Dette er en av de viktigste (om ikke den viktigste) sammenligningsparametrene når man skal sammenligne forbrukslån. ÅOP står for de totale årlige kostnadene ved å ta opp et nytt lån i forhold til de pengene som du får utbetalt.

ÅOP er beregnet ut fra etableringskostnader, ekspedisjonsgebyr, renter og løpende gebyrer i forbindelse med lånet, og viser den samlede prisen for lånet i prosent (%) av det utbetalte beløpet i løpet av ett år.

Ved å sammenligne ÅOP kan du dermed få en rask oversikt over hvilke lån som passer best til dine forutsetninger.

Hva koster det å låne penger?

Det blir ofte sagt at renten er prisen på penger. Dermed blir prisen på lånet blant annet avspeilet i hvor høy/lav rente du kan få på ditt lån. Årsaken til at renten varierer fra ulike låneleverandører og ofte endrer seg, avhenger av avtalen som låneleverandørene har med sine leverandører (f.eks. bankene eller Nationalbanken). Andre faktorer som kan påvirke renten er konjunktursvingninger i markedet – for eksempel vil man i en finanskrise oppleve at renten går ned, da man gjerne vil oppfordre folk til å låne penger, ettersom dette setter fart i forbruket, og dermed stimulerer til en bedre nasjonaløkonomi.

I tillegg til renten ser man også på etableringskostnadene ved å ta opp et lån. Disse varierer svært mye, og bestemmes av hver långiver. Enkelte långivere tilbyr gratis opprettelse av lån, mens andre tar svært høye gebyrer for opprettelsen. Dette er ofte koblet til at høye etableringskostnader betyr lavere renter, mens lave eller ingen etableringskostnad betyr at rentene til gjengjeld er tilsvarende høye, og at du derfor vil ende opp med en høyere månedlig betaling.

Alle disse utgiftene samlet til en enkelt faktor, altså ÅOP, gjør det mye enklere og gjennomskuelig for deg å sammenligne hvilke lån som er billigst. ÅOP varierer i forhold til långiverne, og man kan derfor ofte spare penger ved å sammenligne lånene før man bestemmer seg for å velge et bestemt forbrukslån.

Kan jeg forlenge lånet?

Du kan i de fleste tilfeller forlenge lånet ditt, men dette er selvfølgelig avhengig av om din låneleverandør tilbyr det. Når man ønsker å forlenge lånet blir man ofte bedt om å betale et mindre gebyr i forbindelse med forlengelsen.

Låne penger med eller uten sikkerhet?

Når du låner penger, er det en stor fordel å kunne stille noe sikkerhet, det vil si at du gir långiveren en sikkerhet (gjennom pantsetting) for eksempel i hus, bil, båt eller  lignende. Hvis en låner (debitor) ikke klarer å tilbakebetale lånet, kan utlåner (kreditor) realisere det som er pantsatt, f.eks.  ved auksjon, for å kunne dekke gjelden. Når man som debitor stiller noe til sikkerhet for lånet sitt, er risikoen for å tape penger til kreditor mindre, og debitor kan dermed få bedre lånebetingelser.

Refinansiering av lån

Hvis du har flere ulike mindre lån, kan det være fornuftig å se på muligheten for å refinansiere disse. Ved å velge en annen type lån, kan lånebetingelser noen ganger forbedres betydelig.  Ofte er resultatet store kostnadsbesparelser. Hvis man tidligere har tatt opp såkalte “raske” lån, altså typisk lån via internett eller i supermarket og lignende, kan disse omlegges, slik at man oppnår langt bedre lånevilkår og færre og lavere månedlige gebyrer.

Hvem er partene i en lånesøknad?

Når du ønsker å låne penger, må du finne en utlåner – det kan være en bank, et finansieringsselskap, en bedrift eller eventuelt en privat investor. Utover dette kan utlåner som en betingelse for å innvilge lånet, kreve en kausjonist som godkjenner å ta over låntakers forpliktelse dersom de avtalte lånevilkårene ikke holdes.

Hvorfor stille noe til sikkerhet?

Långiveren vil typisk undersøke om låntakeren har mulighet til å stille sikkerhet for lån som er ønsket – dette er helt naturlig, fordi långiveren ønsker maksimal sikkerhet for å få pengene sine tilbake. Ganske enkelt kan det gjøres for eksempel ved at foreldre også signerer låneavtalten, akkurat som kausjonister. Det at de erklærer at de vil betale den resterende gjelden i tilfelle den som låner pengene ikke gjør det, er mye verdt, og kan lett føre til bedre lånebetingelser. Består sikkerheten i at låntaker pantsetter et aktiv til sikkerhet for oppfyllelsen av sine forpliktelser, har han oppnådd det samme, nemlig muligheten for bedre lånevilkår.

Hvordan bør jeg forberede meg før jeg søker lån?

Det er lurt å forberede seg nøye før man søker om lån. Jo mer forberedt du er, jo lettere blir det for deg å gjennomskue långiverens vilkår, og dermed finne det absolutt billigste lån.

Forbered deg ved å finne frem det du skal bruke når du skal søke om lån på nettet, for eksempel lønnslipper og årsoppgjørelser fra skatteetaten.

I tillegg er det viktig at du selv er sikker på at du er rustet til å ta opp lån før du begynner å vurdere ulike lånetilbydere.